Vous envisagez de regrouper vos prêts en cours en un seul ? Le rachat de crédits suit un processus précis, qu’il est important de bien avoir en tête avant de s’engager. Découvrez ci-dessous les 4 grandes étapes à suivre pour effectuer cette opération bancaire.
Le rachat de crédits en quelques mots
Le rachat de crédits, aussi appelé regroupement de crédits, consiste à réunir plusieurs emprunts en cours en un seul prêt. L’établissement qui prend en charge l’opération rembourse directement vos créanciers actuels et devient votre nouvel interlocuteur unique.
Ce mécanisme vous permet de n’avoir qu’une seule mensualité et de mieux adapter la durée de remboursement à vos besoins :
- soit en l’allongeant pour réduire le montant de vos échéances,
- soit en la réduisant pour limiter le coût total de votre crédit.
En complément, vous pouvez demander à emprunter une somme supplémentaire pour financer un projet personnel (travaux, nouvelle voiture, études des enfants…).
En principe, le rachat de crédits peut concerner aussi bien les prêts immobiliers que les crédits à la consommation, bien que certains établissements ne proposent que le rachat de certains types de prêts.
Étape 1 : Évaluer sa situation financière
Avant toute démarche de souscription, la première chose à faire est de faire le point sur vos finances pour déterminer si un regroupement de crédits est pertinent dans votre cas précis. Examinez notamment le nombre de prêts en cours, le capital restant dû, les taux d’intérêt appliqués à l’époque de leur souscription, ainsi que les taux d’intérêt actuellement pratiqués sur le marché.
Si les taux proposés aujourd’hui sont plus avantageux que ceux de vos crédits en cours, l’opération peut vous permettre de réaliser des économies ! Veillez toutefois à ce que cette différence ne soit pas compensée par les frais annexes occasionnés par le rachat de crédits (frais de dossier, nouvelle assurance de prêt, éventuels frais de courtage, etc.).
Étape 2 : Réaliser une simulation en ligne
La seconde étape consiste à tester différentes hypothèses grâce à un simulateur de rachat de crédits. Accessible gratuitement et sans engagement, cet outil vous aide à :
- estimer le coût global de l’opération,
- comparer plusieurs durées de remboursement,
- obtenir une idée du taux qui pourrait vous être proposé,
- et mesurer l’impact du rachat de crédits sur vos mensualités.
Étape 3 : Préparer un dossier complet
Si la simulation confirme que l’opération est envisageable, il vous faudra monter un dossier à présenter à l’organisme prêteur. Celui-ci servira de base pour analyser votre profil emprunteur et vous faire une proposition personnalisée.
Parmi les justificatifs généralement demandés, on trouve :
- une pièce d’identité et un justificatif de domicile,
- vos derniers bulletins de salaire ou tout autre justificatif de revenus,
- votre dernier avis d’imposition,
- les contrats ou tableaux d’amortissement de vos crédits actuels.
Étape 4 : Accepter l’offre et finaliser le rachat de crédits
Une fois votre dossier étudié et si l’organisme de prêt décide de vous octroyer le crédit, il vous transmet une proposition détaillant les conditions de votre nouveau crédit. Si celles-ci répondent à vos attentes, vous pouvez signer le contrat !
L’établissement se chargera alors de solder vos emprunts existants et de les regrouper en une seule mensualité.
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