L’assurance-vie est une couverture qui consiste à offrir à des bénéficiaires, un soutien financier afin que ceux-ci ne soient pas économiquement affectés par le décès du souscripteur. Bien qu’elle présente un véritable intérêt tant pour le souscripteur que pour ses ayants droit, elle fait face à de nombreux défis économiques qui la rendent difficile d’accès. Néanmoins, les acteurs du domaine ne cessent de développer des stratégies et solutions pour l’adapter aux nouvelles contraintes du marché financier et notamment des consommateurs. Découvrez dans cet article le nouveau visage de l’assurance-vie face aux défis économiques.
Comment l’assurance-vie est en train de se réinventer face aux nouveaux défis économiques ?
Face aux attentes changeantes des consommateurs et aux nouveaux défis économiques, les produits d’assurance-vie ne cessent d’évoluer pour s’adapter aux nouvelles exigences qui se présentent à eux. Ainsi, ils se réinventent de plusieurs façons notamment en offrant des taux d’intérêt bas afin de rester attractifs. Le développement de nouveaux produits plus flexibles et mieux adaptés aux besoins sans cesse changeants des souscripteurs est également une solution. Une meilleure gestion des risques, l’amélioration de la transparence en ce qui concerne la gestion des contrats ou encore l’éducation financière sur leurs produits sont quelques autres techniques qu’usent les compagnies d’assurance-vie pour faire face aux nouveaux défis économiques. N’hésitez pas à consulter un professionnel du domaine pour tout savoir sur l’assurance-vie et son adaptation à l’environnement financier actuel. Vous pouvez aussi vous renseigner auprès des nombreux assureurs, disponibles en ligne.
Les produits d’investissement et d’épargne proposés par les compagnies d’assurance-vie
Pour répondre aux besoins des souscripteurs et surtout correspondre à leurs différents profils de risques, les compagnies d’assurance-vie offrent une gamme variée de produits d’investissement et d’épargne.
Les fonds en euros
C’est un produit qui offre au souscripteur, des fonds à capital garanti. Celui-ci investit dans des obligations et constitue en fin de contrat un patrimoine financier qui sera transmis à ses bénéficiaires. Les fonds en euros offrent un rendement stable et une sécurité du capital.
Les unités de comptes
Les unités de comptes sont des supports d’investissement sujets aux fluctuations du marché financier. Ils peuvent porter sur des fonds immobiliers, des obligations ou des actions. Avec ce type de produit, les rendements en fin de contrat peuvent être très élevés. Cependant, il existe pour les unités de compte un véritable risque de perte de capital.
Les contrats eurocroissance
Les contrats eurocroissance sont un mix entre les unités de comptes et les fonds en euros. Ils garantissent un capital à terme et peuvent offrir un rendement plus élevé qu’un contrat de fonds en euros. Cependant, le hic avec les contrats eurocroissance est leur durée d’investissement qui peut être très longue.
Les contrats multisupports et les contrats d’objectifs spécifiques
Les contrats multisupports sont des options qui offrent au souscripteur la possibilité d’investir à la fois dans des unités de compte et des fonds en euros. Ils permettent ainsi une diversification de l’investissement et permettent de moduler le niveau de risque de l’investissement. Quant aux contrats d’assurance-vie d’objectifs spécifiques, ils sont adaptés à un but précis tels que le financement des études des enfants, la préparation à la retraite, etc.
La gestion sous mandat
La gestion sous mandat est un produit que proposent les compagnies d’assurance-vie et qui consiste à confier à des professionnels la gestion de votre investissement en fonction de vos objectifs et préférences.
Quels sont les avantages et les limites des contrats d’assurance-vie ?
Le contrat d’assurance-vie offre plusieurs avantages au souscripteur. Le plus connu est la mise à disposition des bénéficiaires d’un patrimoine financier qui leur permettra de ne pas être économiquement affectés par le décès du contractant. Ainsi, il prévient les difficultés financières auxquelles pourraient être confrontés les proches du défunt. De plus, certains contrats offrent une possibilité de rachat avant le terme. Le souscripteur peut ainsi avoir à sa disposition de la liquidité pour ses besoins s’il se retrouve dans la nécessité. Cependant, le contrat d’assurance-vie ne se présente pas seulement comme un secours financier. C’est un investissement qui, comme tout placement financier, comporte des frais. Dans certains cas, ceux-ci peuvent impacter à perte la rentabilité du contrat. De plus, il peut présenter des risques de perte de capital lorsque vous optez pour un investissement en fonction des fluctuations du marché financier. La complexité des termes et conditions, des litiges au moment de la transmission et surtout la dépendance à l’assureur sont entre autres limites d’un contrat d’assurance-vie.
Nos conseils si vous êtes intéressé par une assurance-vie
La souscription à une assurance-vie est un meilleur moyen de gérer votre patrimoine en cas de décès. Cependant, comme tout investissement financier, il implique de bien comprendre son fonctionnement avant de s’y mettre. Ainsi, clarifiez les objectifs pour lesquels vous comptez y souscrire. Cette disposition vous facilitera le choix du type de contrat qui vous correspond le mieux. Ensuite, évaluez le profil de risque pour lequel opter. Cela vous permettra de choisir entre un capital garanti ou un investissement soumis aux fluctuations du marché financier. À la suite de cela, comparez les offres qui se présentent à vous. N’hésitez pas à demander conseil auprès professionnel du domaine afin de trouver la meilleure solution pour vous, mais aussi de comprendre les engagements de votre contrat d’assurance-vie. Une fois ce dernier signé, surveillez régulièrement votre activité par rapport aux objectifs de départ et faites des ajustements si nécessaire. Ainsi, vous vous constituerez un véritable patrimoine utile pour vos bénéficiaires.
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